Mercury Bank’a yaptığım işletme hesabı başvurum reddedildi. Bir NRA (ABD’de Yaşamayan Yabancı) olarak bu reddin olası nedenleri nelerdir ve ne yapabilirim? #
Mercury Bank, ABD’de yaşamayan yabancıların (NRA) sahip olduğu LLC’ler için popüler bir online bankacılık çözümü olsa da, maalesef hesap başvurularının reddedilmesi zaman zaman karşılaşılan bir durumdur. Reddedilme nedenleri çeşitli olabilir ve genellikle platformun kendi iç risk değerlendirme kriterleriyle ilgilidir.
Mercury Bank Başvurusunun Reddedilmesinin Olası Nedenleri:
- Yüksek Riskli Görülen İş Modeli veya Sektör:
- Mercury’nin belirli iş kollarına veya sektörlere (örneğin, bazı kripto para işlemleri, belirli finansal hizmetler, yetişkinlere yönelik içerik, bazı dropshipping modelleri vb.) karşı daha katı veya kabul etmeme politikaları olabilir. İş modeliniz bu kategorilere giriyorsa başvurunuz reddedilebilir.
- Yetersiz veya Belirsiz Web Sitesi/Online Varlık:
- Mercury, genellikle işletmenizin ne yaptığını, hangi ürün veya hizmetleri sunduğunu ve ne kadar meşru olduğunu görmek için aktif, profesyonel görünümlü ve yeterli bilgi içeren bir web sitesi talep eder.
- Eğer web siteniz yoksa, yapım aşamasındaysa, içeriği çok zayıfsa, İngilizce değilse veya iş modelinizi net bir şekilde yansıtmıyorsa bu bir red nedeni olabilir.
- Eksik veya Tutarsız Başvuru Bilgileri:
- Başvuru formunda sağladığınız şirket bilgileri, sahip/yönetici bilgileri veya destekleyici belgelerde eksiklik, tutarsızlık veya şüphe uyandıran noktalar olması.
- Örneğin, şirket adınızla web sitenizdeki marka arasında uyumsuzluk, adres bilgilerinde belirsizlik vb.
- KYC/AML (Müşterini Tanı/Kara Para Aklamayı Önleme) Endişeleri:
- Platformun risk değerlendirme algoritmaları veya inceleme ekibi, başvurunuzla ilgili (belki de geldiğiniz ülke, belirttiğiniz iş türü, sağlanan belgelerin kalitesi veya doğrulanabilirliği nedeniyle) potansiyel bir risk tespit etmiş olabilir.
- Belirli Ülkelerden Yapılan Başvurulara Yönelik Kısıtlamalar:
- Mercury’nin hizmet sunmadığı veya daha sıkı incelemeye tabi tuttuğu belirli ülkelerin bir listesi burada bulunur. (OFAC yaptırım listesindeki ülkeler vb.). Bu listeler zaman zaman güncellenebilir.
- Şeffaf Olmayan Şirket Yapısı veya Sahiplik Bilgileri:
- Şirketinizin nihai faydalanıcı sahiplerinin (Ultimate Beneficial Owners – UBOs) kim olduğu net değilse veya karmaşık bir sahiplik yapısı varsa, bu durum riskli olarak değerlendirilebilir.
- Daha Önce Reddedilmiş Olmak veya İlişkili Riskli Hesaplar:
- Sizin veya şirketinizle ilişkili başka kişilerin daha önce Mercury veya diğer finansal platformlarda sorunlu bir geçmişi varsa bu durum başvurunuzu etkileyebilir.
Başvurunuz Reddedilirse Ne Yapabilirsiniz?
- Red Nedenini Anlamaya Çalışın (Mümkünse): Mercury genellikle detaylı bir red nedeni sunmayabilir, ancak destek ekipleriyle iletişime geçerek genel bir fikir edinmeye çalışabilirsiniz.
- Eksiklikleri Giderin (Eğer Belirtildiyse): Eğer red nedeni web sitenizdeki bir eksiklik veya belirli bir belge ise ve Mercury yeniden başvuruya izin veriyorsa (bu nadirdir), bu eksiklikleri gidererek bir süre sonra tekrar deneyebilirsiniz. Ancak genellikle ilk reddin ardından aynı bilgilerle tekrar başvurmak olumlu sonuç vermez.
- Alternatif Platformları Değerlendirin:
- Airwallex Genellikle NRA’lar için Mercury’ye göre daha esnek kabul kriterlerine sahiptir ve daha yüksek bir onay oranına sahip olabilir. Çoklu para birimi hesapları ve uygun uluslararası transferler sunar.
- Payoneer Business: Özellikle pazar yerlerinden ödeme alanlar için bir alternatif olabilir.
- Diğer NRA dostu online bankacılık platformlarını araştırın (ancak seçenekler sınırlı olabilir).
Mercury Bank başvurunuzun reddedilmesi moral bozucu olabilir, ancak bu ABD’de iş yapamayacağınız anlamına gelmez. Alternatif platformları değerlendirerek ve başvuru gereksinimlerini dikkatlice karşılayarak bir ABD işletme banka hesabına sahip olabilirsiniz.